Инвестиции в Германии: как выбрать доходный актив?ПолезноеИнвестиции — на первый взгляд, отличный способ получения пассивного дохода. Но достаточно рискованный. О чем следует помнить начинающему инвестору?
Как известно, немцы — народ бережливый. И предпочитают обходиться без
риска. Поэтому большинство хранят деньги на сберегательных счетах и
платят взносы в фонды пенсионного обеспечения.
Тем не менее пятая часть жителей Германии все же предпочитает не столько
сохранять, сколько приумножать накопления.
Наиболее популярной и стабильной сферой вложения капитала во все
времена являлась недвижимость. Чаще всего — в строящиеся объекты.
Однако война на Украине и неустойчивость мировой экономики внесли
свои ценовые коррективы и в стоимость недвижимости в Германии. Покупка
жилья в новостройке в качестве инвестиционного актива в нынешних реалиях
невыгодна. Кроме того, для покупки недвижимости изначально необходимо
обладать весомым капиталом.
Наконец, самостоятельное инвестирование внушительного капитала требует
определенных знаний и умения рассчитать риски.
Большинство непрофессиональных инвесторов предпочитают пользоваться
услугами брокерских компаний.
К тому же сейчас для этого даже необязательно выходить из дома: все
услуги предоставляются онлайн. Это удобно и практично. К тому же плата
за услуги и транзакции обычно фиксированная. В то время как фонды
взимают процент от портфеля клиента.
Онлайн-брокерские компании — наиболее подходящий вариант для
непрофессионального инвестора. А также для тех, кто не склонен к риску и
не имеет возможности регулярно отслеживать котировки.
Кроме того, этот вариант подходит иностранным гражданам,
проживающим в Германии. Обычно онлайн-брокерские конторы могут
похвастаться англоязычным интерфейсом и службой поддержки на английском
языке.
Кстати, онлайн-брокеры не только самостоятельно осуществляют
управление средствами пользователей. Но и позволяют своим клиентам
торговать акциями, ETF, деривативами и даже криптовалютой прямо со своих
смартфонов.
В Германии, естественно, наиболее популярны немецкие брокерские
компании. Например, Trade Republic, Scalable и DKB.
Крупнейшими международными биржевыми провайдерами являются
компании Vanguard и Fidelity. Vanguard известна низкими комиссиями за
управление, а Fidelity предлагает более широкий спектр брокерских услуг.
Рынок онлайн-брокеров в Германии достаточно конкурентен. Есть
возможность выбрать наиболее подходящий и выгодный вариант.
Тем не менее, есть одно преимущество сотрудничества именно с немецкой
брокерской компанией. А именно, автоматическое удержание 25% налога на
прирост капитала и иных государственных сборов, подлежащих обязательной
уплате. Банк, как правило, автоматически удерживает все налоги с
прибыли. И нет нужды включать этот доход в свою налоговую декларацию.
Исключение:
- если индивидуальная налоговая ставка ниже 25%;
- если капитал размещен в иностранной брокерской компании.
В этих случаях необходимо задекларировать доход.
Аббревиатура ETF означает биржевой инвестиционный фонд (Exchange Traded
Fund).
Покупка акций ETF — наиболее простой способ инвестирования. Инвестор
выбирает интересующий ETF и затем дает задание брокеру, который
осуществляет покупку акций.
С помощью ETF можно вкладываться в акции широкого рынка. Либо выбирать
ETF, состоящий из компаний определенной отрасли. Или вкладываться в
акции определенной страны.
Для инвестиций в немецкий фондовый рынок доступны 4 индекса широкого
рынка, которые отслеживаются четырнадцатью ETF: 11 в индексе DAX и по
одному у FTSE, F.A.Z., FTSE Germany All Cap и Solactive Germany 30.
Помимо этих 4 индексов, доступны 9 альтернативных индексов Германии,
отслеживаемых 22 ETF.
Это индексы компаний с малой и средней капитализацией, отдельных
секторов или дивидендных стратегий.
В качестве дополнительной альтернативы можно рассмотреть также индексы
по Еврозоне.
А наиболее надежная ETF-инвестиция — в акции с высокой дивидендной
доходностью. Дивиденды обычно выплачивают прибыльные и авторитетные
компании. Для инвесторов, ищущих регулярный доход во времена низких
процентных ставок, дивидендные акции могут обеспечить привлекательную
доходность.
Существуют всего два основных индекса для инвестирования с помощью ETF в
немецкие акции с высокими дивидендами: DivDax (3 ETF) и DaxPlus Maximum
Dividend (1 ETF).
Несмотря на сложную политическую ситуацию в мире, Германия была и
остается одной из самых высокоразвитых и состоятельных стран. А внешние
катаклизмы, кажется, лишь укрепляют ее экономику: ВВП Германии не только
не уменьшается, но даже растет.
Неудивительно, ведь Германия — родина таких промышленных гигантов, как
например, BMW, Siemens, Adidas.
К счастью, в современном мире можно стать держателем акций крупной
немецкой компании, даже обладая скромными финансовыми возможностями и
без трейдерского опыта.
Однако следует стремиться изучать историю компаний, в которые
планируется инвестировать. И в особенности поинтересоваться доходами
конкретной компании, как минимум, за последние 5 лет. И сравнить их с
доходами компании, работающей в той же отрасли.
Либо довериться профессиональному трейдеру. Однако услуги трейдера
платные, и в конечном итоге стоит научиться собирать портфель ценных
бумаг самостоятельно.
И однозначно, инвестировать следует собственные, а не заемные средства,
в расчете на быструю прибыль. Ведь абсолютно любая инвестиция в той или
иной степени риск. И даже профессиональный трейдер не всегда может
предугадать падение акций, ставшее результатом, к примеру, природного
катаклизма или политических событий.
И наконец, не нужно инвестировать все имеющиеся деньги в один актив.
Разнообразие активов, возможно, несколько сократит полученную прибыль,
но в то же время убережет от потери всех инвестируемых средств.